如果你的債務負擔太重，或牽涉多個借貸機構和債權人，這時可能就要考慮債務重組（IVA）。HelloToby平台上的債務重組公司可以幫到你，他們全都經過實名驗證及專業審查，與銀行和財務公司關係良好，談判經驗豐富，可以為你爭取最好的還款額。他們不但有專業知識、豐富經驗，而且態度真誠，你絕對可以安心聘用。
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甚麼是債務重組？
IVA是一種處理欠債的方法，《破產條例》除了提供破產作為解決欠債問題的一種方式外，還有個人自願安排，亦即是債務重組 IVA 。法例是希望給欠債的人，透過 IVA 債務重組而避免破產。一般黎講，適合有較穩定收入，雖說IVA可以令人不用破產，不過如果你從事某些行業，例如金融業或紀律部隊，你的僱主都會「被通知」，短期內有機會影響晉升。
債務重組的收費是怎樣的？
債務重組的收費項目繁多，你可以選擇分期支付方式支付債務重組費用。各種收費可以分為專業收費、法庭收費及其他雜費。專業收費包括律師費及代名人(會計師)、上庭及債權人會議等專業費用，約HK$15,000 起計 (以債權人數目、金額及物業數目而定) ；而法庭收費則是按照比例，以HK$ 300,000 欠債為例，首HK$ 100,000 的1.5% + HK$ 200,000的 0.75% = 約HK$ 3,000。雜費則包括刊登法律通告，郵遞及影印費等，一般情況下總收費約 HK$ 2,800。代名人和律師接受部分費用分期支付，因應欠債人士的能力協議支付方法，將專業費用（律師費）列入還款建議中，令欠債人士無需擔心。
我需要找甚麼人來辦理債務重組？
法例規定債務重組要在會計師擔任代名人才能展開程序，並要有律師向法庭提出各種申請，取得臨時命令 ，用以召開債權人會議 ，同時也是你的法律代表和顧問。當你提供相關的資料後，會計師便替你分析債務和草擬方案，而律師向你提供法律意見和代表你出庭取得命令。
債務重組的程序是怎樣的？
想申請債務重組，首先要確保自己合乎申請資格。如果你有較穩定收入而欠債超過月薪十多倍以上，同時有敏感職業而不能申請破產的話，就可以申請債務重組。你要先帶備有關債項及入息等資料進行IVA債務重組諮詢及分析，得到債務重組師接納辦理後， 由代名人擬定還款建議書，他們亦會以豐富經驗平衡債權人及債務人利益，去編寫債務重組建議書，當中除了建議債項的每月還款額、期數、利率外，亦列明了你的生活所需開支，並清楚交代資產如自住物業、私家車、保險、退休金等。 之後會在兩個星期內進行宣誓，由代表律師將臨時命令申請書呈送法庭存檔。
第二階段會進行法庭聆訊，頒佈IVA臨時命令、刊登債權人會議通告(中英文報紙各一份) 及舉行債權人會議，分別需時3個月、3個半月及4個月，合共快一年的時間。
最後獲出席和投票的債權人或其代表以大多數通過決議（即佔出席及投票債權人所持債款總值75%以上），自願安排實行，每月依時繳交還款，再由代名人安排還款予債權人。
如果在進行債務重組後，我無法按時繳交款項，會有甚麼後果？
一般財務機構即使願意接受你進行債務重組，也會要求你在48-60個月以內還清所有債務。做法是財務機構與借款人計數，以每月薪金，減去所有必要開支，剩下來的款項要全數拿來清還貸款，例如有些財務公司就會要求你最少將月薪50%拿來供款，才會批出貸款。這種還債生活當然較欠自由，而且若在計算開支後，整筆款項在48-60個月內並不能清還，可能最終便沒有財務機構接納這債務重組個案，你還是要破產收場。